PSM DERGİSİ

Türkiye’de 55 milyonu aşkın kart, 25 binden fazla ATM ve 160 bine yakın üye iş yerinde Dgpays altyapısı kullanılıyor. “Ülkemizdeki bankaların neredeyse tamamı en az bir ürün ya da hizmetimizden yararlanıyor” diyen Dgpays Perakende ve Bireysel İş Biriminden Sorumlu Genel Müdürü Sezin Erken ile şirketin 2023 yılı performansını ve 2024 hedeflerini konuştuk…

Dgpays açısından 2023 yılını değerlendirebilir misiniz? Hedef ve beklentilerinize ulaşabildiniz mi?

Ülkemizde FinTek sektörü, inovatif çözümleri hızla hayata geçiren başarılı girişimler sayesinde güçlü gelişimini sürdürüyor. Biz de Dgpays olarak 2023’te hem ürün bazlı hedeflerimize hem de stratejik hedeflerimize ulaştık. Hatta finansal performans olarak hedeflerimizin de üzerine çıkarak oldukça verimli ve iyi bir yıl geçirdik. Teknoloji sağladığımız ulusal ve uluslararası kurumların sayısı arttı. Çalışan sayımız da önceki yıla göre yüzde 27 yükseldi.

Servis bankacılığı ve açık bankacılık iş modelini destekleyecek BNPL (şimdi al sonra öde), SoftPOS – Android POS, dijital cüzdan ve temel bankacılık gibi ürünlerimizi ön plana çıkardık. Tam ölçekli, modüler bir servis bankacılığı platformu oluşturmak için yatırımlar yaptık. Tüm ürünlerimizi bulut tabanlı mikro hizmetler platformuna entegre etmeyi başardık.
Öte yandan, DgpaysIT ile Merkez Bankası’ndan topluluk bulutu hizmeti sunma onayı aldık. Türkiye’nin ilk ve en büyük sadakat programı olan Dgpays’in iştiraki ZUBİZU’da da üye sayımız ve marka iş birliklerimizin sayısı artmaya devam etti.

AR-GE VE TEKNOLOJİ YATIRIMLARI SÜRECEK

2024 yılına dönük plan ve hedefleriniz neler? Yeni ürün, hizmet ya da yatırım söz konusu olacak mı?

Dgpays bünyesinde hem kurumların hem de bireysel kullanıcıların ihtiyaçlarını karşılamak üzere çok sayıda teknoloji ürünümüz mevcut. Kart, POS, ATM, kartlı elektronik ücret toplama ürünlerimize ek olarak DigitalSME, SoftPOS, BNPL, vendor bağımsız ortak ATM, DCB (harcamayı cep telefonu faturana yansıt), mobil sadakat programı gibi “yapıcı yıkıcı” teknolojiler, kapalı sistemleri birbiriyle buluşturan ödeme geçitleri ve ayrıca banka, tüketici finansmanı ve sigorta şirketlerine yönelik ürünlerimiz bulunuyor. İş ortaklarımız için teknoloji sağlamanın yanı sıra ödeme sistemlerine dair tüm ihtiyaçları karşılayarak bağımsız bir işletici olarak da hizmet sunuyoruz.

Sektörün ve müşterilerin ihtiyaçlarını öngören teknoloji ve inovasyon yeteneğimiz bizi sektörde farklı ve özel bir konuma taşıdı. Bu nitelikli gücümüzü 2024’te daha da geliştirerek yeni ürün ve hizmetleri ekosistemimize alacağız. Ar-Ge ve teknoloji yatırımlarımız da sürecek. Aynı zamanda müşteri portföyümüz de genişliyor. iş ortaklıklarımızın kapsamını daha da geliştireceğiz
Yurt dışındaki güçlü büyümemiz de devam edecek. ZUBİZU’yu ekleyeceğimiz farklı yeteneklerle geliştirmek, kampanya ekosistemimizi büyütmek, bu iş modelini ve altyapısını yurt dışına taşımak da hedeflerimiz arasında.

Yurt dışı hedeflerinizi biraz ayrıntılandırabilir misiniz? Yeni pazarlara girecek misiniz?

Yurt dışında önemli yatırımlarımız var. Uzun vadede küresel bir kilit oyuncu olmayı hedefliyoruz. Birleşik Arap Emirlikleri ile Ortadoğu’da başlattığımız yatırımları Türk Cumhuriyetleri gibi farklı bölgelere yayıyoruz. Yurt dışında hem organik olarak hem de önemli şirket satın almalarıyla büyüyoruz.

Bu dönemde bizi çok gururlandıran bir gelişme de kısa süre önce ikinci yatırım turumuzu tamamlayarak Avrupa’dan önemli bir yatırım almamız oldu. Avrupa’nın en büyük FinTek fonlarından Truffle Capital ve dünyanın en büyük ödeme hizmetleri şirketinin stratejik yatırımları, Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası EBRD’nin yeniden yatırımı ile iki yıldan az sürede şirket değerini iki katından fazlasına çıkarıp 600 milyon doların üzerinde bir değere taşıdı. Bu durum, hem kısa sürede ülkemizde ve dünyada sektöründe önemli bir oyuncu haline gelen Dgpays’e hem de ülkemizin potansiyeline olan inancı ve ülkemize yönelik artan yatırımcı iştahını gösteriyor. Türkiye ve yurt dışında güçlü büyümemizi sürdürerek FinTek sektöründe globalde kritik bir oyuncu olma hedefimizle çalışmaya devam edeceğiz.

Global FinTek pazarının birkaç yıl içinde yüz milyarlarca dolar değere ulaşacağı tahmin ediliyor. Bu pastadan Türkiye’nin de önemli bir pay alacağı kesin. Biz de globalde büyüme hızımızı artırmayı amaçlıyoruz. Belirttiğim gibi ZUBİZU iş modelini, Dgpays’in güçlü teknolojik altyapı desteğiyle yurt dışında uygun pazarlara uyarlayacağız.

ZUBİZU AYNI ZAMANDA TEKNOLOJİ PLATFORMU OLACAK

ZUBİZU özelinde de 2023 yılı performansı ve 2024 planlarını paylaşabilir misiniz?

Türkiye’nin ilk ve en büyük sadakat programı olan ZUBİZU’da üye sayımız 5 milyonu geçti ve 500’den fazla markayla iş birliğimiz bulunuyor. Hem üye sayımız hem de iş ortaklarımızın sayısı artmaya devam ediyor. Özellikle yeme-içme sektöründe lider uygulamayız. Pek çok seçkin restoran ZUBİZU markaları arasında yer alıyor.

Mastercard ile 2023 yılında başlattığımız iş birliği de gastronomi alanında üyelerimize sağladığımız ayrıcalıkları güçlendirdi. Mastercard sahibi ZUBİZU üyeleri, seçili restoranlardaki lezzetlerin tadını indirim ayrıcalığıyla çıkarıyor. Bu önemli iş birliği kapsamında geçen yıl 52 yeni restoran ve 132 yeni şubeyi anlaşmalı ağımıza kazandırdık. Gastronomide sunduğumuz ayrıcalıkları önümüzdeki dönemde daha da güçlendirmeyi hedefliyoruz.

ZUBİZU’yu iş yerleriyle üyelerin doğru hedeflemelerle buluşabileceği bir platform olarak konumlandırıyoruz. ZUBİZU ile stratejik ortaklarımıza Loyalty as a Service (LaaS) hizmeti sunuyoruz. Müşteri datasını çok iyi analiz ediyor ve uygulamadan elde ettiğimiz verileri kullanarak iş birliği yaptığımız markalara, müşteri sadakati ve memnuniyetini artıracak öneriler sunuyoruz. Bu hizmetimiz de yeni markaların ZUBİZU’ya entegre olmasını teşvik ediyor. 2024’te de ZUBİZU’ya farklı yetenekler ekleyerek kampanya ekosistemimizi büyütmek istiyoruz. Bir sadakat uygulaması olmanın yanı sıra ZUBİZU’yu Dgpays’in sunduğu finansal çözümleri de entegre ettiğimiz teknolojik bir platform haline getiriyoruz. Böylece ZUBİZU üyeleri; dijital cüzdan, ek taksit imkanı gibi dijital ödeme çözümlerinin sağladığı avantajlardan yararlanabilecek.

“ Türkiye’nin ilk ve en büyük sadakat programı olan ZUBİZU’da üye sayımız 5 milyonu geçti ve 500’den fazla markayla iş birliğimiz bulunuyor. ”

Hangi alanlarda kimlerle iş birlikleriniz, ortaklıklarınız var? Bu alandaki portföyünüz bu yıl nasıl şekillenecek?

Uluslararası ödeme sistemleri Visa, Mastercard ve BKM/TROY sertifikalı bir kuruluş olarak yurt dışı da dâhil çok geniş bir ekosistemde faaliyet gösteriyoruz. Başta bankalar, telekom operatörleri, elektronik para kuruluşları, toplu taşıma operatörleri, belediyeler, süper market zincirleri, sigorta şirketleri ve pek çok perakende hizmet noktası olmak üzere 50’yi aşkın kuruluşa teknoloji sağlıyoruz. Bugün Türkiye’de 55 milyonu aşkın kart, 25 binden fazla ATM ve 160 bine yakın üye iş yerinde Dgpays altyapısı kullanılıyor. Ülkemizdeki bankaların neredeyse tamamı Dgpays’in en az bir ürün ya da hizmetinden yararlanıyor. Hem ürün yelpazemiz hem de ürünlerimizin kullanıldığı platform ve kuruluşların genişliği bakımından yerelde çok güçlü bir oyuncuyuz. Yurt dışında da önemli adımlar attık. Hedefimiz global arenada daha da güçlenerek küresel kilit bir oyuncu olmak.

BaaS VE AÇIK BANKACILIK ÇÖZÜMLERİ ÖNE ÇIKACAK

Ödeme sistemleri her geçen gün farklılaşıyor, yeni enstrümanlar çıkıyor. Dgpays bu noktada nasıl bir strateji izliyor?

Ülkemizde dijital bankacılık oldukça iyi seviyede. Hatta dünyadaki örneklerinden önde olduğunu söyleyebiliriz. Dijital ödeme sistemleri de hızla yaygınlaşıyor. Mobil ödeme, e-cüzdan ve QR kodlu ödeme çözümleri giderek daha geniş kullanıcı kitlelerine ulaşıp hepimizin gündelik hayatına giriyor. Önümüzdeki dönemde de bu trend doğrultusunda yeni enstrümanlar geliştirilmesini bekliyoruz. Ödeme sistemlerinde kolaylık, kişiselleştirilmiş öneriler ve konfor arayışı hem bireylerde hem de kurumlarda sürecek. Dolayısıyla bu alandaki ihtiyacı düşünürsek BaaS ve açık bankacılık çözümlerinin öne çıkacağını düşünüyoruz. Biz de Dgpays olarak saydığım alanların tamamına odaklanıyoruz. 

 
“VERİ ANALİTİĞİ ÇÖZÜMLERİNE İHTİYAÇ ARTACAK”

Sezin Erken, FinTek girişimlerinin bu yıl odaklanacağı alanlar ve Dgpays’in bu konuda yürüttüğü çalışmaları şöyle anlatıyor:

“Teknoloji odaklı finans, sektörü dönüştürmeye devam edecek. FinTek hareketinin yerleşik finansal kurumların organizasyonel yapısı ve işlevi üzerinde çarpıcı bir etkisi olabilir. Geleneksel bankalar, teknik yeteneklerini desteklemek için küçük FinTek’lere ihtiyaç duyabilir. E-para kuruluşları, bankalar ve diğer büyük kurumlar arasındaki iş birlikleri daha da artacak. Asıl işi finansal hizmetler olmayan ama büyük müşteri portföyüne sahip kurumların sektöre daha fazla gireceğini ve pazar paylarını daha da büyüteceğini tahmin ediyoruz.

Teknoloji şirketleri, kurumların tüketicilerine B2B2C ve B2B2SME olarak ulaşmasını kolaylaştırmayı sürdürecek. Kurumların müşterilerine kendi ürünlerinin yanı sıra ek finansal çözümler sağlaması trendinin de hızlanarak devam edeceğini öngörüyoruz. Büyük veri ve veri analitiği çözümlerine ihtiyaç artacak. Bizim de odaklandığımız bu alanların büyüyeceğini öngörüyoruz.”