DgPays, başta bankalar, e-para şirketleri, mobil ağ operatörleri ve lojistik olmak üzere 24 kurum; 55 milyon debit/ön ödemeli kart, 23 bin ATM ile 300 bine yakın işyerinde kullanılan Android POS ve Soft POS’tan oluşan çözüm ve hizmet ekosistemiyle uçtan uca bir dijital FinTek platformu sağlıyor. DgPays CEO’su Serkan Ömerbeyoğlu, “Bu yıldan itibaren, sadece Türkiye değil dünya çapında benzeri olmayan açık bankacılık çözümlerimizi de uygulamaya alacağız” diyor…

 PSM/ÖZEL HABER 

ABD’de yatırım bankacılığı yaparken yeni girişimlere imza atmak üzere Türkiye’ye dönen Serkan Ömerbeyoğlu, deyim yerindeyse ödeme dünyasının perde arkasındaki kahramanlarından biri. Provus’taki uzun süreli profesyonel yöneticilik kariyerinin yanı sıra sektörün önde gelen şirketlerinin kuruluş aşamasında yer alıp büyümesine katkı sağlayan Ömerbeyoğlu, şimdi de kurucusu ve CEO’su olduğu DgPays ile yenilikçi ürün ve çözümlere imza atıyor.

DgPays, başta bankalar, elektronik para kuruluşları, mobil ağlar, toplu taşıma operatörleri gibi pek çok kurum için ATM, POS, ön ödemeli kart, banka kartı yönetim yazılım ve hizmetleri sunuyor; dijital platformlar, elektronik cüzdan, ödeme geçidi altyapıları, mobil ödeme teknolojileri, NFC, QR, yeni nesil POS ve ödeme kabul eden teknolojilerle ödeme dünyasının hemen her alanında yer alıyor. Şirket, son olarak son dönemlerin en başarılı sadakat programlarından ZUBİZU ile bir işbirliğine imza attı.

Serkan Ömerbeyoğlu ile DgPays’in başarı hikayesini, yeni ürün ve çözümlerini, ZUBİZU işbirliğini konuştuk…

 

DgPays ne zaman, kim tarafından ve hangi vizyonla kuruldu?

DgPays, teknolojik gelişmelerin hızlandığı, sadece ödeme sistemleriyle sınırlı olmayan bir dijital dönüşümün yanı sıra bireysel kullanıcı alışkanlıklarının da hızla değiştiği bir dönemde, 2017 yılında kuruldu. Bir yandan da finansal hizmetler sektörü için ana hedefi rekabeti teşvik ve kayıtlı ekonomiye geçişi desteklemek olan pek çok yasal düzenleme yapılıyordu. İşte DgPays, vizyonunu bu trend ve dinamiklerin oluşturduğu zemin ve fırsatlar üzerine oluşturdu. Başlıca hedeflerimizden biri de kullanıcıların bankacılık, toplu taşıma, para transferi gibi ödemeyle ilgili tüm ihtiyaçlarını karşılayacak ve bunları konsolide edecek dijital platformlar oluşturmaktı. DgPays, eş zamanlı olarak geleneksel ürünler olan kart, POS, ATM yönetim sistemi yazılımları geliştirerek sektörün önemli oyuncularının hizmetine sundu. Böylece kendimizi sadece bir teknoloji sağlayıcısı değil aynı zamanda bağımsız bir işletici olarak da konumlandırdık.

 

Biraz kendinizden bahseder misiniz? Şimdiye kadar hangi şirketlerde çalıştınız, hangi şirketlerin kuruluş sürecinde yer aldınız?

MBA eğitimi için gittiğim Amerika’da 4 yıl kadar bir menkul kıymetler şirketinde yatırım bankacısı olarak çalıştım. Ülkeme döndükten sonra kredi kartları, ATM, POS işlemleri için çözümler sunan, Türkiye’nin bu alandaki ilk şirketlerinden biri olan Provus Bilişim Hizmetleri’nin 2002 yılındaki kuruluşunda yer aldım. Provus’un Mastercard’a satış sürecinde bulundum ve Mastercard bünyesinde de bu şirkette görev yapmaya devam ettim. Aynı dönemlerde 2012 yılında, Türkiye’nin en büyük ön ödemeli kart programı olan ininal’ın fikir babası ve kurucu ortakları arasında yer aldım. Halen DgPays’teki görevlerimin yanı sıra Türkiye Bilişim Vakfı Yönetim Kurulu Üyeliğini de yürütüyorum.

 

UÇTAN UCA BİR DİJİTAL FİNTEK PLATFORMU

 DgPays sektöre hangi ürün ve çözümleri sunuyor?

DgPays, ödeme sistemleri alanında faaliyet gösteren bankalar, elektronik para kuruluşları, mobil ağ operatörleri, toplu taşıma operatörleri gibi kurumlara; ATM, POS, ön ödemeli kart, debit kart yönetim yazılım ve hizmetleri gibi geleneksel ödeme teknolojilerinin yanı sıra dijital platformlar, elektronik cüzdan, ödeme geçti altyapıları, mobil ödeme teknolojileri, NFC, QR, yeni nesil POS ve ödeme kabul eden teknolojilerle ödeme sistemi ihtiyaçlarını uçtan uca karşılayan finansal teknolojiler sağlıyor. Firmalara sunduğumuz yazılım çözümlerinin yanı sıra bu çözümlerin kullanıldığı platformları ve işletim hizmetini de sağlıyoruz. Dijital ulaşım çözümleri, mobil cüzdan uygulamaları ve temassız mobil ödeme sistemlerinin yanı sıra blokzincir, sosyal medya tabanlı kredi skorlama gibi son zamanların önde gelen teknolojilerini de sunuyoruz. Sigorta teknolojileri, DCB (direct carrier billing) ödeme geçidi de teknoloji portföyümüzdeki diğer ürün ve çözümlerimiz arasında. Kısacası ekosistemimizin tüm paydaşlarına, uçtan uca bir dijital FinTek platformu sağlıyoruz.

 

DgPays ödeme dünyasının neresinde yer alıyor, sektördeki konumunuzu anlatabilir misiniz?

Sektördeki konumumuzu özetlemek gerekirse, başta büyük ve orta ölçekliler olmak üzere sektördeki bankalarımızın tamamına yakını DgPays’in en az bir ürün ya da hizmetini kullanıyor. Mobil ağ operatörlerimizin ikisi, birden fazla ürün ve hizmetimizin müşterisi konumunda. Üçüncüsü de müşterimiz olmak üzere. Türkiye’nin en büyük toplu taşıma operatörü, dijital ve mobil çözümlerimiz ile ödeme geçitlerimizi kullanıyor. Yine Türkiye’nin en büyük şube ağına sahip köklü bir kurumumuz; POS, ATM, ön ödemeli kart, banka kartı yönetim sistemi ve dijital platform çözümlerimizi kullanıyor, bunlarla ilgili uçtan uca işletim hizmetini de bizden alıyor. Türkiye’nin ürün ve hizmet ağı en büyük dört elektronik para şirketi de DgPays’in tüm ürün gamını içeren teknoloji ve hizmet çözümlerini kullanıyor. Benzer şekilde, Türkiye’nin en büyük sigorta şirketi, DgPays’in ödeme geçidi hizmetini kullanıyor. Son olarak, bünyemize kattığımız ZUBİZU’nun ön ödemeli kartlarına ait tüm yaşam döngüsü, mobil uygulama ve QR ödeme çözümü DgPays ürünleri ve ekipleri tarafından yönetilmeye başladı.

Bu konumu sayılarla ifade etmek gerekirse, 24 kurum (bankalar, e-para şirketleri, mobil ağ operatörleri, taşımacılık operatörleri), 55 milyon banka/ön ödemeli kart, 23 bin ATM, 300 bine yakın işyerinde kullanılan Android POS ve Soft POS, çözüm ve hizmet ekosistemimizi oluşturuyor. Teknoloji sağlayıcılığının yanı sıra sistem yönetimi, sahtecilik izleme ve engelleme, itiraz çözüm, takas, raporlama ve mutabakat gibi operasyonel servisleri de sağlıyoruz. DgPays aynı zamanda Visa, Mastercard ve BKM/Troy sertifikalı kuruluş olarak hizmet veriyor.

 

Bu çözümlerle iş ortaklarınıza ne tür kolaylıklar, avantajlar sağlıyorsunuz?

DgPays, finansal teknolojilerin tüm kurumlar için kolayca erişilir olmasını sağlıyor. Bunu yaparken en etkili servis sistemiyle birlikte en yeni teknolojileri sunuyoruz. Firmalara ödeme teknolojisi sağlamakla sınırlı kalmıyor, bu konuda danışmanlık ve operasyonel servis desteği de veriyoruz.

DgPays daha da ötesi, hızla değişip dönüşen ekosistemimizde gördüğü iş geliştirme fırsatlarını destekleyecek teknolojileri geliştirip bunları müşterilerine sunuyor ve normalde rakip olarak değerlendirilecek kurumları bile aynı iş modeli altında bir araya getirebilecek değer önerileri getiriyor. Yani DgPays, ödeme sistemlerinin hem beyninde hem de kalbinde yer alıyor.

 

PLATFORMLAR ARASI İŞBİRLİĞİNİ GELİŞTİRECEĞİZ

 

Doğuş gibi Türkiye’nin en önemli gruplarından biriyle böyle bir ortaklığa imza atmak bence 2020’nin en önemli adımlarından biri oldu. ZUBİZU yaklaşık 5 yıl önce kurulmuş, Türkiye’nin en önemli sadakat programlarından biri. Bu süreçte markanın hızlı büyümesini ve sadakat programları arasında yakaladığı başarıyı gıptayla takip ediyordum. ZUBİZU başlangıçta, içerisinde seyahat içerik ve önerileri, concierge hizmetleri, rezervasyon ayrıcalığı gibi deneyim tekliflerinin; akaryakıt, market, yeme-içme ve perakende teklifleriyle indirim ayrıcalıklarının bulunduğu ve çapraz satış kurgularının yer aldığı bir dijital çözümdü. Şimdi bu işbirliğiyle birlikte ZUBİZU’nun mevcut yapısına DgPays çözümlerini entegre ediyoruz, Bu yeni platformu DgPays’in mevcut kurumsal müşterilerinin hizmetine sunarak ZUBİZU’nun mevcut faydalarını paylaşıp diğer müşterilerimizin sadakat platformlarını destekleyeceğiz. Aynı zamanda ZUBİZU’yu, diğer müşterilerimizin ürün ve hizmetlerini sunacağı bir pazaryeri haline de getireceğiz. Bu sayede, DgPays’in hedeflerinin önemli bir parçası olan kapalı iş platformlarını diğer iş platformlarıyla buluşturarak, tüm paydaşlarımıza katma değer sağlama vizyonunun önemli bir uygulamasını hayata geçirmiş olacağız.

 

2020 şirketiniz açısından nasıl geçti, salgın süreci nasıl etkiledi?

Bu sürecin DgPays’e etkisi iki boyutta ele alınabilir. İlk olarak, DgPays’in mevcut dijital çözümlerine yoğun bir talep oluştu. Salgın dolayısıyla yeni pek çok ürün talebi geldi ve bunları haftalar hatta günlerle sınırlı bir zamanda geliştirerek müşterilerimizin hizmetine sunduk.

İkinci etkisi de pek çok şirkete olduğu gibi iş yapış şekli ve çalışma alışkanlıklarımıza oldu. Şirket olarak salgın sürecinin Uzakdoğu’da ilk gündem olduğu günlerde proaktif davranarak hızla uzaktan çalışma altyapı yatırımlarını ve planlamasını yapıp hayata geçirdik. Geçen süreçte yaptığımız ölçümlemelerde, gerek teknoloji gerekse iş birimlerimizin verimliliğinin arttığını gözlemledik. Özetle salgın dönemi bize yeni fırsatlar yaratırken aniden değişen ekosisteme hızla uyum sağlama yeteneği de kazandırdı.

Sonuç olarak hem iş hem de finansal teknolojilerin gelişmesi anlamında olumlu yansıdı. Tabii herkes gibi bizim de en büyük dileğimiz, bu virüsün en kısa zamanda kontrol altına alınarak yeniden normalleşme sürecine girilmesi.

  

“DÜNYAYA YEPYENİ AÇIK BANKACILIK UYGULAMALARI KAZANDIRACAĞIZ”

Serkan Ömerbeyoğlu, DgPays’in 2021 yılı beklentileri, yeni ürün ve çözümleri hakkında da şu bilgileri paylaşıyor: “Geçen yıl öngörülebilir ve uzun süredir üzerinde konuşulan teknolojiler üzerinden farklı çözümler sunup değer yaratmayı başardık. Bir yandan da yeni normalin getirdiği süreçlerle birlikte öngörülemeyen farklı ihtiyaçlara yanıt verecek çözümler ürettik. Bu yıl bir süredir sektörümüzün gündeminde olan ve uzun süredir hazırlık yaptığımız açık bankacılık ürünlerimizi pazara sunacağız. Açık bankacılık uygulamalarının, sektördeki beklentilerin de üstünde çok daha zengin iş fırsatlarına ve iş modellerine yol verdiğini düşünüyoruz. Uzun süredir yaptığımız pazar ve ihtiyaç analizlerine DgPays’in iş geliştirme yeteneğini de ekleyerek, sadece Türkiye değil dünya çapında da benzeri olmayan açık bankacılık çözümleri geliştirdiğimizi düşünüyoruz. Bu noktada ekosistemin kurumsal oyuncularının bir arada olabileceği iş modellerini destekleyecek teknoloji çözümlerini sağlamak ana hedefimiz. Elbette mevcut dijital ve mobil ürün gamına yenilerini eklemeye de devam edeceğiz. Özetle DgPays, kullanıcı tarafındaki deneyim değişikliklerini, kurumsal müşteri beklentilerini, regülasyonlardaki serbestleşmenin yarattığı yeni iş zeminleri gibi ana dinamikleri izleyerek mevcut ürünlerini geliştirecek, yeni çözümler sunmaya devam edecek.”

  

“FİNTEK DÜNYASINA YENİ OYUNCULAR GİRECEK”

Serkan Ömerbeyoğlu’na göre, önümüzdeki dönemde sadece tek bir alana yoğunlaşan değil yaşamın her alanına girmeye çalışan uygulamalara tanık olacağız. Hatta bu yıldan itibaren örneklerini görmeye başlayacağımızı öngörüyor: “Satın almadan işbirliklerine kadar piyasada artan bir hareketlilik göreceğimizden eminim. Aynı alanda hizmet veren ödeme firmalarının güç birleştirerek farklı alanlara girmesi de şaşırtıcı olmayacaktır. Keza ana faaliyet alanı ödeme sistemleri olmayan ama büyük müşteri portföyü tutan kurumların da finansal hizmetler sektörüne birer oyuncu olarak girmesini bekliyoruz. Bu sayede bizim gibi FinTek şirketlerinin ürün ve hizmetlerini sunacağı kurumsal müşteri pazarında önemli bir büyüme bekliyoruz. Kurumsal stratejimizi de bu yönde geliştiriyoruz.”